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　　低空经济作为新兴经济形态的重要组成部分，将成为推动我国经济转型升级和高质量发展的新引擎

　　2021年2月，中央、国务院印发《国家综合立体交通网规划纲要》，首次将“低空经济”概念写入国家规划，标志其正式上升为国家战略。2023年12月，中央经济工作会议将低空经济列为战略性新兴产业，2023年我国低空经济规模突破5000亿元，达到5059.5亿元，增速高达33.8%，预计到2026年这一规模将突破1万亿元。2024年《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》正式施行，我国无人机产业进入有法可依的规范化发展新阶段。2024年3月，工业和信息化部等四部门联合印发《通用航空装备创新应用实施方案（2024—2030)》，提出不同阶段的主要目标与具体任务。2024年低空经济首次被写入政府工作报告。党的二十届三中全会审议通过的《中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》明确提出发展通用航空和低空经济。2024年12月，国家发展改革委设立低空经济司，统筹规划低空经济发展。2025年的政府工作报告再次强调推动低空经济等新兴产业安全健康发展。截至2025年1月，全国约30个省份已将低空经济纳入省政府工作报告，并出台一系列支持政策。从早期的探索到如今的全面推进，国家和地方政府持续发力，低空经济政策体系不断完善，为产业快速发展筑牢根基，推动产业链完善与技术进步，未来在政策助力下有望迎来更广阔的发展空间。

　　随着政策的不断完善，低空经济的概念范围也在不断扩展，涵盖了低空飞行器制造、运营服务、基础设施建设、信息通信保障、应用场景开发等多个环节，正逐步形成产业链条齐备、上下游互动的产业生态。其应用场景也逐步从农业植保、电力巡检等传统领域延伸至城市物流配送、低空旅游观光、应急救援、城市空中交通等新兴业态，发展潜力巨大。与此同时，电动垂直起降飞行器（eVTOL）、无人直升机、物流无人机等前沿技术的突破，正在加快推动低空经济商业化落地。但从总体来看，行业仍处在早期发展阶段，存在基础设施不足、适航审定体系尚不完善、空域管理机制分散、市场需求培育不足等突出问题。特别是大多数企业尚处于研发验证或试点运营阶段，普遍存在研发投入大、周期长、现金流紧张、风险高等特点。这些行业特征决定了低空经济企业对金融支持的需求更加迫切，也对金融服务提出了更高要求。

　　北京中关村银行作为“创新创业者的银行”，始终坚持服务科技创新，积极将低空经济纳入重点支持的新兴领域，逐步形成了覆盖企业全生命周期的金融服务体系。

　　首先，打造全生命周期金融产品体系。对不同发展阶段的低空经济企业提供差异化、精准化的金融支持，形成了“科技金融+创新驱动”的全流程金融服务模式。北京中关村银行打造了以“认股权贷款”为核心、以“惠”系列为协同支持的科技金融产品体系，覆盖科创企业从种子期到成熟期的全流程，并在研发贷款、知识产权融资、股债联动等方面持续创新。对于处在种子期的企业，坚持“走进实验室、拥抱科学家”，推出线上自动审批的“惠才速贷”，解决初创企业“第一桶金”问题。对于处在初创期的企业，推出以人才为核心评价维度的“惠才计划”，并在中关村科创金融服务中心率先落地“科技研发贷款”，重点支持尚未盈利、处于研发攻坚期的企业。对于处在成长期的企业，以“认股权贷款”为抓手，探索债权融资与股权增值相结合的新模式，帮助企业缓解现金流压力、建立信用记录；推出“创新积分贷”等特色产品，激励企业持续提升创新能力。例如，某低空飞行器研发企业成立于2020年底，专注于电动垂直起降飞行器研发。该企业于2023年完成初代样机研制，但在与投资人接洽过程中资金几近枯竭。北京中关村银行在深入调研企业研发进展和市场前景后，迅速通过认股权贷款产品，在三周内为其提供纯信用贷款，帮助其顺利完成试飞验证。这不仅避免了该企业研发链条的中断，也增强了企业在资本市场的信用。对于处于成熟期的企业，通过并购贷款、人才贷款（ESOP）、投联贷等产品，支持企业并购重组和资本运作。在知识产权融资方面，建立了“知识产权+信用”模式，突破“轻资产、缺抵押”难题。

　　其次，构建金融与产业融合的生态服务。北京中关村银行高度重视金融服务与产业生态的协同发展，积极构建“村宝”创新创业生态平台，联合北交所、36氪、首发展、金科君创、蚂蚁金服、海通证券等400余家合作伙伴，为低空经济企业提供产业链资源对接、投融资服务、人才支持等全方位服务。同时，还持续举办和支持各类创新创业活动，如亚杰商会“摇篮计划”、东升杯国际创业大赛等，为低空经济企业提供发展平台。这种“金融+产业+资本”的生态化服务模式，有效提升了企业的成长速度和成功概率。例如，某低空遥感测绘企业长期专注于地理信息遥感与智慧城市测绘，研发投入大、周期长、前期亏损严重，融资困难。北京中关村银行结合企业技术优势和市场潜力，创新运用认股权贷款与政策性资金相结合的方式，帮助企业突破关键算法瓶颈。在资金支持和生态平台的共同作用下，企业成功对接资本市场，获得数亿元战略融资，迅速进入规模化发展新阶段。

　　最后，有效降低企业融资成本。为切实减轻企业融资负担，北京中关村银行制定了科技金融战略客户价格优惠政策，对低空经济等战略新兴领域客户设定优惠利率。同时，积极争取人民银行支小再贷款和政策性银行转贷款资金，使贷款加权平均利率显著低于全行整体水平，真正做到“资金跟着战略走、利率让利创新者”。

　　虽然金融机构在服务低空经济发展的过程中依据行业特性进行了产品创新，但也还存在部分共性难题亟待解决。一是风险评估难度大。低空经济作为新兴产业，缺乏统一的行业标准和成熟的市场数据，加之技术迭代快，金融机构难以精准评估企业价值和商业化前景。二是期限错配风险突出。企业研发和产品转化周期通常需要3～5年，而银行信贷以短期资金为主，形成了明显的期限错配风险。三是抵质押不足。多数企业属于轻资产模式，缺乏足值抵质押物，现金流弱、盈利周期长，违约风险相对较高。四是复合型人才缺乏。低空经济涉及航空航天、智能制造、通信导航等多学科交叉，金融机构缺乏既懂技术又懂金融的复合型人才。五是政策机制不完善。目前尚缺乏专门针对低空经济的金融政策工具和风险分担机制，银企对接效率有待进一步提升。

　　针对上述问题，北京中关村银行对深化低空经济金融服务路径进行了探索。一是产品创新升级。北京中关村银行将继续完善科技金融产品体系，紧密结合低空经济企业“轻资产、研发周期长、前期盈利能力不足”等特点，探索更加契合初创企业需求的融资模式。在现有“惠才速贷”（额度已提升至300万元）、“惠才计划”“科技研发贷款”“认股权贷款”等产品基础上，进一步优化授信模型、提升审批效率，并在知识产权融资、股债联动、创新积分制等方面不断迭代，增强产品的包容性与灵活性，为处于不同发展阶段的低空经济企业提供精准支持。二是用足用好货币政策工具。积极运用中央银行再贷款和政策性银行转贷款资金，加大对低空经济企业的资金倾斜，持续降低企业融资成本。三是强化专业研究。持续开展低空经济行业研究，目前已完成《低空经济—eVTOL行业研究报告》，未来将通过研究竞赛、专题培训等方式不断提升团队的研究能力和服务能力。四是拓展生态合作。进一步扩大与科研院所、产业园区、投资机构的合作，推动产学研融合和投贷联动，帮助企业实现技术转化、市场拓展和资本对接。五是创新风险分担机制。积极探索贷款保险、风险补偿基金、联合授信等多种机制，推动政府、金融机构、保险机构等多方共担风险，提升金融机构服务低空经济的可持续性。

　　为进一步推动低空经济高质量发展，提出以下几点建议。一是建立专项风险补偿基金，增强银行投放动力。二是增加担保与保险支持，完善政策性担保体系，推动科技信贷风险补偿金的规范化运行，扩大覆盖面和担保额度。三是加强行业制度建设，加快低空经济领域立法，完善空域分类、适航审定、安全监管等制度，推动通航机场、低空航线等基础设施建设。四是做好人才与科研保障，鼓励高校设立低空经济相关交叉学科，完善人才培养和引进政策，强化技术研发和应用转化能力。

　　低空经济作为新兴经济形态的重要组成部分，将成为推动我国经济转型升级和高质量发展的新引擎。北京中关村银行将继续秉持“服务创新创业”的初心，为低空经济提供更加精准、高效的金融支持，共同推动低空经济规模化、产业化和国际化发展。■